Vergleich · Säule 3a Rechner
VIAC oder finpension: Gebühren im Vergleich
VIAC und finpension bieten beide eine Säule 3a mit Wertschriften ohne Depot- und Transaktionsgebühren an. Der Unterschied liegt in der Gebühr selbst: finpension verlangt pauschal 0.39 % pro Jahr, VIAC nennt für die Strategie Global 100 Gesamtkosten von 0.41 %.
Ergebnis im Beispiel
Im Beispiel liegt das Total für dich nach 20 Jahren mit finpension um CHF 417 höher als mit VIAC.
CHF 500 pro Monat (CHF 6’000 pro Jahr) über 20 Jahre, 5 % Rendite pro Jahr vor Kosten, Grenzsteuersatz 25 %, Steuer bei der Auszahlung 7 %.
Säule 3a, Strategie Global 100
VIAC
- Verwaltungsgebühr
- 0.40 % pro Jahr
- Fondskosten (TER)
- 0.01 % pro Jahr
- Depotgebühr
- keine
- Kauf und Verkauf
- keine
- Stempelsteuer
- keine (Ausgabe neuer Anteile an Schweizer Fonds)
- Aktienanteil
- 99 %
Stand Oktober 2026 · Quelle: Strategien VIAC Säule 3a
Im Beispiel nach 20 Jahren
- Eingezahlt
- CHF 120’000
- Guthaben nach Gebühren
- CHF 194’283
- Guthaben ohne Gebühren
- CHF 203’729
- Bezahlte Gebühren
- CHF 6’830
- Entgangene Rendite auf die Gebühren
- CHF 2’616
- Steuerersparnis aller Jahre
- +CHF 30’000
- Steuer bei der Auszahlung
- −CHF 13’600
- Total für dich
- CHF 210’683
finpension 3a
finpension
- Verwaltungsgebühr
- 0.39 % pro Jahr
- Fondskosten (TER)
- keine
- Depotgebühr
- keine
- Kauf und Verkauf
- keine
- Stempelsteuer
- keine (Ausgabe neuer Anteile an Schweizer Fonds)
- Aktienanteil
- je nach gewählter Strategie, die Gebühr ist für alle gleich
Stand 1. Juli 2026 · Quelle: Gebührenordnung finpension 3a (PDF), finpension 3a
Im Beispiel nach 20 Jahren
- Eingezahlt
- CHF 120’000
- Guthaben nach Gebühren
- CHF 194’731
- Guthaben ohne Gebühren
- CHF 203’729
- Bezahlte Gebühren
- CHF 6’507
- Entgangene Rendite auf die Gebühren
- CHF 2’491
- Steuerersparnis aller Jahre
- +CHF 30’000
- Steuer bei der Auszahlung
- −CHF 13’631
- Total für dich
- CHF 211’100
Die Strategien haben unterschiedliche Aktienanteile. Alle Beispiele rechnen trotzdem mit derselben Rendite vor Kosten, weil hier nur die Gebühren verglichen werden. Mehr Aktien bringen langfristig in der Regel eine höhere erwartete Rendite, aber auch grössere Schwankungen. Bei finpension und frankly hängt die Gebühr laut Anbieter nicht von der Strategie ab, der Aktienanteil ist dort frei wählbar.
Der Unterschied über die Jahre
Guthaben nach Gebühren am Ende jedes Jahres. Gebühren, die jedes Jahr auf das ganze Guthaben anfallen, wirken umso stärker, je grösser das Guthaben wird.
- VIAC
- finpension
| Nach | VIAC | finpension | Unterschied |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | CHF 6’148 | CHF 6’148 | CHF 0 |
| 5 Jahren | CHF 33’679 | CHF 33’696 | CHF 17 |
| 10 Jahren | CHF 75’790 | CHF 75’872 | CHF 82 |
| 15 Jahren | CHF 128’444 | CHF 128’660 | CHF 216 |
| 20 Jahren | CHF 194’283 | CHF 194’731 | CHF 448 |
Die Steuerersparnis und die Steuer bei der Auszahlung sind hier nicht enthalten. Die Steuerersparnis ist bei beiden gleich, weil dieselben Beträge eingezahlt werden. Die Steuer bei der Auszahlung steigt mit dem Guthaben. Deshalb ist der Unterschied beim Total für dich etwas kleiner als hier nach 20 Jahren.
Einordnung
Bei VIAC fällt die Verwaltungsgebühr nur auf dem angelegten Teil an, bei Global 100 sind das 99 % des Guthabens. Der Rechner rechnet sie der Einfachheit halber auf das ganze Guthaben.
Beide Seiten rechnen mit derselben Rendite vor Kosten. Der Unterschied im Ergebnis entsteht deshalb nur aus den Gebühren.